汽車及機車保險篇 旅行平安險篇 意外險、醫療險篇
汽車保險的種類有那些?
如何為愛車安排合適的保險?
車體損失險有哪些類型呢?
何謂車對車碰撞車體損失險?
何謂第三人非善意行為?
汽車車體損失保險無論甲、乙式是否均需負擔基本自付額,其規定為何?
何謂被保險人?
被保險汽車失竊後無法尋回時,保險公司如何賠付?
經被保險人許可駕駛被保險汽車之人,是否列為汽車責任保險之被保險人?
第三人意外事故,需負擔多少自負額?
第三人責任險保額約定,投保多少才算足夠?
被保險汽車之乘客,算不算任意汽車第三人責任保險之賠償對象?
因車禍殘廢者,保險公司只支付實支醫療費用嗎?
旅客及乘客有何不同?
所謂旅客,包不包含駕駛人或其他無給付對價行為之人?
公司行號所僱用之駕駛員、隨車服務人員或隨車執行職務之人應如何承保?
購買汽車車體損失保險及第三人責任險如上年度無肇事時可否享受保費的優待?
什麼是「自負額」嗎?它與您的保費有何關係?
發生交通意外時,如何善用汽機車強制保險,解決糾紛,快速獲得理賠?
汽機車出險常見之依法不賠案件?
汽車保險中的第三人所指為何?
將車借給他人使用而發生毀損或賠償責任,保險公司會理賠嗎?
駕車不慎與他車發生擦撞,可以先行私下和解,再向保險公司申請理賠嗎?
汽車發生保險事故是否一定要有警方處理,保險公司才會予以理賠嗎?
機車強制責任險要如何投保?
我有買機車強制責任險,為什麼騎車跌倒受傷了不能理賠?
隔壁鄰居的大陸新娘在接送小孩上學途中發生交通事故,保險公司賠給被害人之後,又轉向大陸新娘求償為什麼呢?
週末的夜晚和好友一起去喝酒、唱歌,在回家的途中和別人發生了一點小擦撞,經酒測之後酒精濃度高達0.8,之後對方直接向保險公司申請理賠,可是為什麼保險公司還向我求償理賠的部分呢?
平時喜歡追求速度的快感,一時超速的疏忽所造成的損失,全都仰賴強制險來幫忙,真的是這樣嗎?
發生交通事故時,肇事人一時慌張就趁四下無人跑掉了,可憐的我怎麼辦呢?
有人因為負債問題而在車子內引二氧化碳自殺,請問這樣強制險賠不賠呢?
如電影情節般的駕車衝入海中,結果導致駕駛人及乘客都不幸喪生,請問強制險該怎麼賠?
九二一地震時有一登山隊,正好搭車前往下一個目的地,請問強制險可以賠嗎?
 
汽車保險的種類有那些?
(一)強制汽車責任保險:
屬於提供車禍受害者基本保障的政策性保險,凡汽、機車所有人均應依規定投保。
(二)汽車任意保險:
1. 汽車車體損失險
(包括甲式,乙式,車對車碰撞險和車體碰撞損失險)。
2. 汽車竊盜損失險。
3. 汽車第三人責任保險。
4. 其他各項附加保險
汽車任意保險所提供的保障範圍較廣且產品多樣化,消費者可依照本身的實際需求來選擇投保。
 
如何為愛車安排合適的保險?
車主可依需求選擇投保。
舉例來說,駕駛新車的新手車主,可選擇購買保障較周全的車體險甲式,相對的,駕駛舊車的車主,則可選擇車對車碰撞損失險,以因應發生碰撞時的理賠支付;如果車主擁有停車位,發生不明車損的機率較小,可選擇乙式;又如果車主本身沒有固定停車位或駕駛高價位、市佔率高的車種,則不妨加保竊盜險;另外像是營業車輛,可考慮投保旅客及僱主責任險,加強對人身事故的保障。
 
車體損失險有哪些類型呢?
車體損失險有甲式、乙式、車對車碰撞及車體碰撞損失險四種型:
甲式:1. 碰撞、傾覆;2.火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物;3.第三人非善意行為;4.不屬於保險契約特別載明不保事項之任何其他原因。
乙式:1. 碰撞、傾覆;2.火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物。
車對車碰撞險:車輛發生碰撞、擦撞。
車體碰撞損失險:因發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失。
 
何謂車對車碰撞車體損失險?
車對車碰撞險係針對現行車體損失險承保範圍中碰撞事故,即車輛因與他車發生碰撞、擦撞所致本身車輛毀損滅失,在確認事故之對方車輛後,本公司對被保險人負賠償之責。本險承保範圍較甲式或乙式車體損失險為窄,但保險費相對較為便宜。
 
何謂第三人非善意行為?
汽車停放中,常因第三人惡意的刮損、毀壞、或遭不明車輛、物體碰撞而無法歸責於確定對象的第三人者;或其他不明原因所致之損害,皆視為第三人非善意行為所致之毀損滅失。
 
汽車車體損失保險無論甲、乙式是否均需負擔基本自負額,其規定為何?
無論投保車體損失險甲式或乙式,當被保險汽車發生承保範圍之損失時,被保險人均應按實際修理費用負擔基本自負額。且基本自負額將隨出險次數而遞增。第一次新台幣3,000元;第二次新台幣5,000元;第三次(含)以後新台幣7,000元;如該次肇事不可歸責於被保險人的疏失時,被保險人不須負擔自付額。
 
何謂被保險人?
在車體損失險方面: 1.列名被保險人(包括個人或團體);2.列名被保險人之配偶、其同居家屬、四親等血親及三親等姻親;3.列名被保險人所僱用駕駛人及所屬之業務使用人。
在第三人責任險方面: 1.列名被保險人(包括個人或團體);2.列名被保險人之配偶及其同居家屬;3.列名被保險人所僱用之駕駛人及所屬之業務使用人;4.經列名被保險人許可使用或管理被保險汽車之人。
 
被保險汽車失竊後無法尋回時,保險公司如何賠付?
除了自負額外,尚須考量汽車之折舊率,依照下列公式便可算出保險公司之賠償金額。自負額10% 時 =保險金額×90%;自負額20% 時 =保險金額×80%
任。
 
經被保險人許可駕駛被保險汽車之人,是否列為汽車責任保險之被保險人?
關於任意汽車第三人責任保險之被保險人定義,除列名被保險人外,尚有下列附加被保險人。1.列名被保險人之配偶及其同居家屬。2.列名被保險人所雇用之駕駛人及其所屬之業務使用人。3.經列名被保險人許可使用或管理被保險汽車之人。因此,凡經列名被保險人許可駕駛被保險汽車之人,基本上已符合任意汽車第三人責任保險之被保險人定義。即便保險公司依約賠付後,亦不再向駕駛被保險汽車之人代位行使求償權。至於保險公司是否依約賠付,仍需視下述要件是否成立:1.被保險汽車發生意外事故,致第三人死亡或受有體傷或財物受有損害時。2.被保險人依法應負賠償責任時。3.被保險人受賠償請求時。三項要件皆成立後,保險公司於強制汽車責任保險不為給付之部份,對被保險人負賠償之責。
 
第三人意外事故,需負擔多少自付額?
不同於車體損失險及竊盜損失險,任意汽車第三人責任保險無自負額之規定,亦即是說,被保險汽車發生任意汽車第三人責任險承保範圍之損失時,被保險人無須像車體損失險及竊盜損失險一樣,負擔約定之自負額。
 
第三人責任險保額約定,投保多少才算足夠?
意外事故發生時,保險公司僅對行為人因過失而須負之民事責任部份負賠償之責,依現今一般和解案例觀之,民事賠償和解額度約為250至300萬元,且有日漸提高趨勢,扣除強制險部份,建議保額應訂在每一個人100萬以上。
 
被保險汽車之乘客,算不算任意汽車第三人責任保險之賠償對象?
個汽車保險中所謂的第三人係指被保險汽車以外之受害人,對於駕駛人及乘坐或上下被保險汽車之人,因被保險汽車發生意外事故致死亡或受有體傷時,應屬乘客責任險之承保範圍。為保障乘坐於被保險汽車之人身安全,除了任意汽車第三人責任保險外,應再附加承保乘客責任險,才能有雙重的保障。
 
因車禍殘廢者,保險公司只支付實支醫療費用嗎?
若因被保險汽車發生意外事故,致駕駛人及乘座或上下被保險汽車之人受有體傷而致殘廢者,保險公司則視殘廢等級依乘客責任險每一個人死亡之保險金額乘以賠償比率賠付之。惟同一事故同時造成兩項以上殘廢程度,保險公司給付各該項殘廢保險金之和,但仍以保險金額為限。但不同殘廢項目屬於同一手或同一足時,僅給付一項較嚴重項目之殘廢保險金。
 
旅客及乘客有何不同?
就汽車保險而言,所謂的旅客,係指依約定給付對價、搭乘被保險汽車代步之人。此種給付對價已涉及營業行為。故基本上自用小客車可以附加承保乘客責任險的方式,來確保乘坐於被保險汽車之人身保障;而營業用車收取對價讓旅客搭乘已屬營業行為,對其旅客之人身事故保障,應附加承保旅客責任保險。
 
所謂旅客,包不包含駕駛人或其他無給付對價行為之人?
乘坐或上下被保險汽車之旅客,若無給付對價者,則不視為旅客責任險之被保險人。尚有下列三種對象均不屬於旅客性質:(1)被保險人及其家屬、受僱人,但依約定給付對價者,不在此限。(2)被保險汽車之駕駛人、隨車服務人員,被保險人所派遣稽核人員或執行特定職務之人。(3)其他未依約定給付對價而搭乘被保險汽車之人。
 
公司行號所僱用之駕駛員、隨車服務人員或隨車執行職務之人應如何承保?
營業性質之被保險汽車,由於乘坐於車內之公司僱用人員,不屬於旅客責任險之承保對象,而須另行投保僱主責任保險,一旦被保險汽車發生意外事故致使上述人員受有體傷、殘廢或死亡時,保險公司則依條款約定給付。本附加險承保人數係由雙方約定之,惟仍須受限於行車執照所載之人數為限,行照若無登載人數,則依雙方約定為準。
 
購買汽車車體損失保險及第三人責任險如上年度無肇事時可否享受保費的優待?
現行汽車保險對於車體損失險及第三人責任險保險費之釐算係採"從車兼從人",所謂從人即依照被保險人之性別、年齡及過去之賠款記錄來計算保險費。以車體損失險而言,係按被保險人前三年(最高三年)之賠款紀錄為準計算其係數,當被保險人或被保險汽車過去有一次賠款記錄者不予計點,二次者計一點,其保險費增加20%。相反的,如果過去有一年無賠款記錄時,可以減費20%;以第三人責任險而言,如被保險人過去一年無肇事紀錄者減費10%,二年減費20%,三年減費30%(此為最大幅度),如過去有一次肇事紀錄者加費30%,有二次肇事紀錄者加費60%,依此類推(最大加費幅度為150%)。
 
什麼是「自付額」?它與您的保費有何關係?
所謂「自負額」係指每一意外事故發生時,被保險人必須自行負擔的金額。保險公司僅對超過自負額的部分負賠償責任。「自負額」制度的目的,一則減少小額賠款支出,降低理賠成本外,同時減輕被保險人保費負擔,並且提醒被保險人,雖然買了保險,仍然要小心駕駛,注意行車安全,避免意外事故的發生。目前,汽車車體損失險及竊盜損失險均有自負額的規定;除基本自負額外,被保險人亦得選擇較高之自負額。
 
發生交通意外時,如何善用汽機車強制保險,解決糾紛,快速獲得理賠?
(1) 保留事故現場 ,當場拍照
(2) 報案並取得警方現場處理筆錄 (24hr內),及將傷者送醫
(3) 切勿私下和解
(4) 通知保險公司報出險(五日內備妥文件)
(5) 準備文件:
若受害人受傷,需準備受害人身分證正反面影印本、醫生診斷證明書(合法醫院均可)、所有的醫療單據,並請醫院開立「同意查閱病例說明書」。
若受害人死亡,需準備戶政事務所的除戶證明,警方證明事故死亡文件;若受益人無法親自申請,代表人需有受益人的委任書。
 
汽機車出險常見之依法不賠案件?
1. 私下和解:
被保險人遇有本保險承保範圍內之賠償責任時,被保險人對於第三人就其責任所為之承認,和解或賠償,未經保險公司同意時,保險公司不受拘束。
2. 未經警方現場處理:
a. 為明確肇事責任。
b. 倘無警方"現場處理筆錄",保險公司在求證困難之下,得予以拒賠。
3. 逾時報案:
事故發生後應於五日內以書面 ( 理賠申請書 ) 通知保險公司。
4. 不實報告:
事故發生後應以書面將事故發生之
1.時間 2.地點 3.經過情形 4.損失情形 5.被害人有關資料 6.證人之有關資料 7.憲警單位名稱及處所,通知保險公司。
5. 受害人或受益人與被保險人或加害人串通之行為、受害人或受益人從事犯罪之行為。
6. 酒醉或吸食毒品、迷幻藥而駕車者。
7. 越級駕駛:
持自用小客車駕照駕駛營小客車或更高級次車種所發生之肇事責任或該車之毀損,滅失、保險公司均不負賠償責任。
8. 無照駕駛或使用註銷駕照駕車、駕照吊扣期間駕車等違規行為或未經被保險人許可而駕駛被保險汽車者亦
9. 出租他人:被保險人繳交自小客保費投保汽車險,但供出租與他人或移作載客,載貨營業時,所致毀損,滅失或賠償責任,保險公司不賠。
10. 自然損耗:非因意外事故直接所致之機件損壞或電器機械之故障或老舊腐蝕、鼠咬、鏽垢者不賠。
11. 保險權益移轉:被保險汽車之行車執照如經過戶,而保險單在新行車執照生效之日起,超過十日未辦理權益移轉 ( 保險過戶 ) 者,保險公司不負賠償責任。
 
汽車保險中的第三人所指為何?
強制險及任意險所指的第三人,皆指汽機車駕駛及車上乘客以外,受到交通事故波及之被害人,即第三人。而新制的強制汽車責任保險,汽車受害人定義,不但包括車外第三人,更擴及乘客(但不包括駕駛人)。
 
將車借給他人使用而發生毀損或賠償責任,保險公司會理賠嗎?
根據現行汽車第三人責任險條款第二條之規定, 凡經列名被保險人許可使用或管理被保險汽車之人,即為附加被保險人, 亦即被視為被保險人,故當發生意外事故致第三人傷亡或財物受有損壞時, 保險公司仍應負賠償之責任。但是車體損失險方面, 雖然現行之條款已經把列名被保險人之血親四親等及姻親三親等列為附加被保險人, 然而一般之朋友仍不屬於附加被保險人,因此當被保險汽車發生毀損時, 保險公司雖仍會加以理賠,但在賠付後,仍會依法向借用人追償的。
 
駕車不慎與他車發生擦撞,可以先行私下和解,再向保險公司申請理賠嗎?
依照現行汽車保險共同條款第十五條的規定, 被保險人遇有承保範圍內毀損滅失或賠償責任的時候, 被保險人應該立即請當地的憲兵或警察機關處理, 並在五天以內將發生事故的時間、地點、經過情形、被害人有關的資料、 證人有關資料及憲警單位名稱及處所等,以書面通知保險公司。 車輛發生保險事故,經由憲警單位處理, 保險公司可以藉此瞭解肇事的情形以及責任的歸屬, 從而認定其損失是否屬於保險公司應負的賠償責任; 如果被保險人逕行與對方私下和解,就等於承認了自己的肇事責任, 保險公司便無從判定,故難以理賠。再者, 依據汽車第三人責任保險條款的約定, 保險公司係以被保險人依法應負賠償責任時為賠償範圍。 但被保險人是不是應該負賠償責任, 有賴憲警單位的處理為依據;如果被保險人很快的逕行私下和解, 這時責任的歸屬認定上就會大受影響。
 
汽車發生保險事故是否一定要有警方處理,保險公司才會予以理賠嗎?
根據現行自用汽車共同條款第十五條之規定: 「被保險汽車遇有本保險契約承保範圍之毀損滅失或賠償責任時, 要保人、被保險人或受益人應立即以電話、或書面通知本公司, 及當地憲兵或警察機關處理,並於五日內填妥出險通知書送交本公司。」 從本條文可明確的看出,當被保險汽車發生毀損滅失或賠償責任時, 被保險人應立即通知保險公司或警察機關處理。不過,由於汽車險之出險頻率相當高,因此若大小賠案均由警方處理後, 保險公司始予以賠償,則未免過於嚴苛,且依目前之警力,恐不勝負荷, 對於被保險人而言則亦有不公之處,因此目前實務上, 對單純理賠金額在五千元以下之小賠案,只要沒有道德危險存在, 保險公司均不會要求必須要有警方處理,而對於重大車禍或兩車相撞之車禍案件, 由於牽涉到肇事者及責任
 
機車強制責任險要如何投保?
強制機車保險需依原保險單到期日(同行照到期日)續保一年或兩年,保費由一年期的567、777元至二年期的1,027、1,437元(依輕、重型不同),另為加強保障,可加保任意責任險及交通意外傷害保險。
 
我有買機車強制責任險,為什麼騎車跌倒受傷了不能理賠?
因為機車險的投保標的物是機車,因為交通事故所造成受害人身體損傷或殘廢或死亡,則需給付受害人保險金,駕駛人本身不在保障範圍之內。
 
隔壁鄰居的大陸新娘在接送小孩上學途中發生交通事故,保險公司賠給被害人之後,又轉向大陸新娘求償為什麼呢?
因為保險條款中有明文規定違反交通規則第二十一條者,保險公司可以不負理賠之責任,而大陸新娘並沒有駕照也就是違反了交通規則,保險公司應先行理賠再向肇事人求償,所以投保強制險是指在正常情況下,被保險人無故意行為,但沒有駕照已是明顯違反交通規則,保險公司當然可以向肇事人求償,除此之外,沒有駕照也需繳交6000元罰款。
 
週末的夜晚和好友一起去喝酒、唱歌,在回家的途中和別人發生了一點小擦撞,經酒測之後酒精濃度高達0.8,之後對方直接向保險公司申請理賠,可是為什麼保險公司還向我求償理賠的部分呢?
酒後駕車除了公共危險罪之外,條款中清楚明列了因酒醉駕車所導致的交通事故保險公司可以不負理賠責任,保險公司在理賠給受益人之後,再轉向肇事人求償,所以因酒醉駕車而導致的危險機率大幅增加,所以喝酒別開車保障自己也保護別人。
 
平時喜歡追求速度的快感,一時超速的疏忽所造成的損失,全都仰賴強制險來幫忙,真的是這樣嗎?
超速也是違反交通規則第二十一條,保險公司理賠之後會再轉向肇事人求償,每一人體傷最高理賠20萬元死亡140萬元,所以超速除了罰款3600元,所造成的損害賠償還是要自行負擔,所以騎車上路還是要安全第一。
 
發生交通事故時,肇事人一時慌張就趁四下無人跑掉了,可憐的我怎麼辦呢?
別擔心,只要你有記下肇事車輛的車號你就可以透過任何一家保險公司直接辦理理賠,但是事故發生當時最好還是通知警察來現場處理,如果可以拍照存證的話那是更好的。
 
有人因為負債問題而在車子內引二氧化碳自殺,請問這樣強制險賠不賠呢?
自殺是屬於故意行為,在條款中有明文規定因為故意所導致的死亡或體傷是不予理賠的,不論是不是乘客的身分。
 
如電影情節般的駕車衝入海中,結果導致駕駛人及乘客都不幸喪生,請問強制險該怎麼賠?
在事故發生時如果無法立即判定是失速墜入海中或是蓄意之行為,那麼就交由檢警單位做專業的鑑定,鑑定結果如果是失速墜海則每一乘客可以獲得140萬元的理賠金,反之如果鑑定結果是蓄意的故意行為,那麼保險公司可以依據強制險條款,所規定的因受益人故意行為則不予理賠。
 
九二一地震時有一登山隊,正好搭車前往下一個目的地,請問強制險可以賠嗎?
強制險是指被保險汽車造成交通事故,所導致受害人身體體傷、殘廢、死亡,都可以申請理賠但受害人不包含該輛汽車的駕駛人,所以除了駕駛人之外,每一乘客都可以獲得死亡理賠保險金。